Orçamento Pessoal

Para quem ainda não sabe, sou Coach Financeiro. Na minha opinião, o orçamento pessoal é a chave para o sucesso! Antes mesmo de sanar dívidas, poupar e investir.

Tem pessoas que pensam que ao ter que anotar todas suas receitas e despesas é algo que aprisiona, eu garanto que é bem o contrário, liberta.

Na relação dinheiro x pessoa alguém tem que dominar. Ou você domina ou o dinheiro te domina e já dou o exemplo: 

A pessoa quer um carro:

1) Se ela tem total controle sobre o dinheiro, ela compra o carro que quer

2) Se ela tem algum controle sobre o dinheiro, ela compra algumas opções que o dinheiro permite

3) Se ela não tem controle sobre o dinheiro, simplesmente fica querendo o carro, não compra

Então, conhecer de onde vem seu dinheiro e para onde vai seu dinheiro pode ser libertador!!!

Existem muitos aplicativos para smartphone que já disponibilizam um orçamento básico. Eu, particularmente, ainda prefiro uma planilha de Excell pois eu consigo personalizá-la ao máximo conforme minhas receitas e despesas.

Mas vamos do início.

Receita é todo dinheiro que entra. Cada pessoa pode preferir de uma maneira, mas eu gosto de computar o valor líquido, ou seja, não me apego àquilo que o governo retem de impostos. Mas fique atento: empréstimo consignado (folha de pagamento), desconto de convênio médio, desconto de previdência privada, qualquer outro gasto a mais, deve entrar sim na planilha, pois o fato de ser debitado da folha de pagamento só facilitou o serviço.

A receita vem de algumas fontes: nosso trabalho principal, trabalho extra, aposentadoria ou pensão, valores que recebemos de royalties, direitos autorais, aluguéis, enfim, todo dinheiro que entra no fluxo de nosso caixa (passa pela nossa conta). 

Despesa, obviamente, é tudo aquilo que sai. E aí que temos que tomar cuidado. 

Voltando ao exemplo do carro, que citei acima. Tem gente que pensa que quanto mais se ganha, mais fácil conquistar as coisas. Ledo engano. Conheço e tenho certeza que você também, pessoas que ganham pouco e sustentam adequadamente sua família, sem dívidas, bem como pessoas que tem bons salários e estão sempre com a corda no pescoço. Conquistar as coisas é uma questão de controle e inteligência financeira, não necessariamente de dinheiro.

As despesas podem ser definidas em níveis, lembrando que obrigatório é diferente de importante.

Despesas Obrigatórias Fixas - Aquelas que não temos como negociar o valor mas são obrigatórias para nossas sobrevivência. Aqui entram aluguel, prestação da casa, condomínio, por exemplo. Afinal a moradia é essencial para sobrevivência e os valores sofrem reajustes anuais.

Despesas Obrigatórias Variáveis - Precisamos dela para sobrevivência porém podemos buscar alternativas para minimizar o gasto, como por exemplo, alimentação, telefone, luz. São essenciais, porém podemos reduzir, no caso de alimentação, buscar algo equivalente e de menor valor.

Despesas Não Obrigatórias Fixas - Posso fazer ajustes antes de cortar, em uma situação extrema. Não são de necessidades prioritárias mas importantes, como seguro, academia, celular, TV a cabo, assinatura de revistas, ou seja, podemos viver sem isso mas os valores são fixados.

Despesas Não Obrigatórias Variáveis - Posso fazer ajustes antes de cortar em uma situação extrema, como salão de beleza, restaurante, cinema.

Um orçamento permite a visualização de cada item, em um plano geral, permitindo que se observe despesas desnecessárias e gastos fantasma. Ao comprar um carro, olhamos várias vezes o preço, pesquisamos, pechinchamos e nos planejamos, afinal é um grande valor, mas o tal cafezinho muitas vezes não é computado, e de cafezinho em cafezinho, gastamos uma parcela do sonhado carro no mês.

O que é seu cafezinho??

Claro que para tudo tem lugar, e essa é a magia do orçamento, afinal, ninguém sobrevive sem lazer, e aqui comparo finanças com atividade física, minhas duas áreas de formação:

Você, sedentário ou pouco ativo, se propõe a entrar na academia e fazer uma aula de crossfit com o professor mais carrasco. Vai 1, 2, 3, na 4° aula não aguenta o ritmo, ainda não é pra você aquela intensidade. Teu corpo precisa se adaptar.

Com o orçamento é a mesma coisa. Se você gosta daquele churrasquinho em casa aos finais de semana, tente incluí-lo em seu orçamento, de forma a não precisar cortar. Procure reduzir os gastos em algo que para você é menos importante, pois o churrasco é algo que lhe faz bem.

Vou deixar a lição de casa agora. Durante uma semana anotar na agenda todo o tipo de gasto, e procurar verificar uma média de gastos mensais, pois os grandes gastos geralmente temos anotado, como a prestação, a compra do mês, as parcelas, etc... e anote na planilha abaixo:

Orçamento

Semana que vem vamos aprender a gostar do orçamento. Garanto! Vocês tem um futuro brilhante pela frente!!!

Pão de Batata Doce - Sem Glúten, Sem leite e Delicioso!!!

Na onda dos alimentos sem glúten, temos aí o pão de batata doce, que aprendi no perfil da @thathaurban no Instagram. Claro que não tenho nada contra o glúten, mas como hoje é o vilão da história, chama mais atenção escrever que não tem glúten. O grande problema do glúten é que tudo onde ele está envolvido é delicioso e hipercalórico, com calorias vazias, ou seja, somente aumenta nosso culote e rouba nossa energia.

Para quem precisa de uma opção mais saudável ou mesmo por estilo de vida, e não abre mão de um pãozinho, segue a receita. Pode até passar um pouco de manteiga, sem exagero, nele quentinho, acompanhado de um cafézinho.... delícia!!! Ninguém diz que é dieta!

Aqui foi sucesso por sua praticidade, composição e sabor. 

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• Ingredientes

• 3 CS azeite
• 1 pacote fermento pó seco instantaneo
• 3  ovos
• 1 colher de chá sal rosa
• 600 g batata doce cozida e sem casca
• 180 g aveia

Modo de Fazer

1. cozinhe as batatas doces ate ficarem bem moles, descasque-as e amasse.
2. encorpores todos os ingredientes e mistures ate ficar uma massa homogenea
3. Despeje em uma forma untada e enfarinhada e leve ao forno medio (180°) ate assar por inteiro cerca de 40 minutos.

Pular Corda

Uma atividade física super democrática é pular corda. Atividade aeróbia, de alto impacto, pular corda pode gastar cerca de +-800 kcal por hora de treino. Melhora o sistema cardiovascular e traz melhoras para o sistema músculo esquelético, especialmente de MMII, mas fortalece os braços e o core.

Uma atividade física bem executada, também trabalha outras capacidades físicas. A corda, além da melhoria da capacidade aeróbia, melhora a coordenação motora e agilidade.

Além disso é muito divertida. Crianças passam horas brincando com corda, em diversas músicas, e para elas também é motivo de sociabilização.

O mais interessante é o fato de a corda ser pequena, leve e prática, podendo ser feita em qualquer lugar.

Essa é a Semana Mundial do Brincar, aproveite para se exercitar junto a sua criança. Pular corda pode ser um ótimo começo!!

Vamos Queimar Calorias?

Quem não gosta dessa frase?? Por mais que alguém não seja muito escravo da balança, de alguma maneira a gente pensa em estar de bem com o espelho.

Gosto de lembrar sempre que o "Corpo Perfeito" é aquele que funciona bem. Ter uma barriga tanquinho ou uma que balance um pouco a mais, é outro departamento.... Tem gente que gosta de estar super seco e definido, outras pessoas querem simplesmente estarem magra, tem aqueles que não se importam com alguns quilinhos a mais... Agora no quesito saúde, ficar parado não rola! A máquina perfeita, que é nosso corpo, precisa de movimento. Existe até ginástica para quem está quase imobilizado na cama (Eutonia).

Queimar calorias é algo que nosso organismo faz para se manter ativo, em todas as suas funções. Mas cada organismo tem sua "queima" calórica - e vou passar a utilizar o nome gasto ao invés de queima, pois é mais apropriado - conforme suas necessidades.

http://www.saudevitalidade.com.br/noticia/696/gasto-calorico-dos-exercicios/

Uma pessoa que pesa 100kg certamente vai gastar mais calorias que quem pesa 50kg, então aqueles velhos "Só preciso perder + 3 kg" pode levar uma boa eternidade para quem tem 50kg, enquanto para quem tem 100kg leva menos de uma semana. 

Outra coisa importante é como é constituído o corpo gordura ou músculo: Quanto mais músculo, maior é o gasto calórico.

*Atenção meninas - Quer perder peso, invista na musculação para ganhar massa! NÃO - Você não vai ficar com braço de macho.... isso leva muuuuiiiito tempo, treino e dedicação.

Para se manter ativo, temos um metabolismo de base, responsável por nossas funções vitais. Quando dormimos, utilizamos nosso metabolismo basal para manter os órgãos ativos e isso também gasta caloria. Cada um tem uma quantidade energética para se manter no dia a dia, e neste link http://www.gyplan.com/pt/calorie_pt.html
Tem uma calculadora on line que já dá a resposta (preferi linkar a calculadora que explicar toda a fisiologia da fórmula, tá?).

O metabolismo basal se refere ao quanto o organismo usa para manter-se em seu funcionamento mínimo, ou seja, a cada atividade que realizamos no dia a dia, existe um incremento no gasto. Uma reclamação recorrente da maioria das pessoas é a falta de tempo. Compreendo perfeitamente, e após a chegada do Arthur, percebo que o tempo que antes era todo para mim, tenho que dividir com ele. Outro ainda perdem tanto tempo no trânsito louco das grandes cidades. Há quem ainda trabalhe e estude Enfim, estamos, cada um com seu motivo, cada vez mais sedentários. O trabalho há pouca atividade a medida em que a tecnologia avança.

Portanto, o intuito desse post é relembrar que em pequenas atitudes diárias, podemos manter nosso corpo ativo, incrementar o gasto calórico e fazer boas substituições em prol de nossa saúde.

Confira um exemplo para uma pessoa com 70 kg:

http://www.alelocomerbemtdb.com.br/gastos-caloricos-diferentes-atividades-fisicas/

Agora é só incorporar algumas atividades na rotina diária para aumentar o gasto calórico. Aos poucos a atividade física passa a fazer parte do dia a dia. Consulte sempre um nutricionista com CRN para qualquer adequação de dieta e consulte sempre um educador físico com CREF para montagem de planos de atividade física de forma a atingir de maneira satisfatória objetivos que envolvam mudança na composição corporal.

Bolo de Banana - Sem leite, sem farinha e sem açúcar

Fica uma delícia para um café da tarde ou café da manhã para um final de semana, quando temos mais tempo para aproveitar essa delícia.

Com um café quentinho... hummmm

3 ovos
5 bananas bem maduras
2 xícaras de aveia (Se você tem intolerância ao glúten, substitua a aveia pela quinua)
1 copo de damasco picado
1/2 copo de nozes picadas
1/2 copo de uva passa
1/2 copo de ameixa preta picada
1 colher de sopa de fermento em pó

MODO DE PREPARO Bata no liquidificador os ovos com as bananas.
Passe para um refratário e ponha os outros ingredientes.
Misture com uma colher.
Coloque em uma forma untada e asse (depois de preaquecer o forno) na temperatura média do forno até o bolo ficar dourado.

http://www.curapelanatureza.com.br/2013/11/bolo-que-nao-engorda-e-audavel-sem.html

Finanças x Economia - Saiba a Diferença

Passou da hora de iniciar uma nova sessão permanente aqui no blog que é sobre Finanças. Já falei aqui algumas vezes sobre esse assunto.

Antes disso, preciso salientar que não fiz faculdade de economia portanto não sou economista. Sou Coach Financeiro, certificada pelo Instituto Coach Financeiro. Mas as finanças entraram na nossa vida mesmo antes de minha certificação e é isso que nossa saúde financeira, nossa qualidade de vida, nossa academia, viagens, e tudo o mais que gostamos e valorizamos como qualidade de vida.

A economia é uma ciência. De acordo com a Faculdade de Economia e Administração da USP " Economia é o conjunto de atividades desenvolvidas pelos homens visando a produção, distribuição e o consumo  de bens e serviços necessários à sobrevivência e à qualidade de vida."

Já a Economia Capitalista é "A organização das atividades econômicas por meio do mercado, baseada na propriedade privada e na qual a grande maioria das transações é mediada pelo dinheiro."

Portanto, "Ciência Econômica é uma ciência social, que estuda o funcionamento da Economia Capitalista, sob o pressuposto do comportamento racional do homem econômico, ou seja, da busca da alocação eficiente dos recursos escassos entre inúmeros fins alternativos. Nesse sentido, a Ciência Econômica visa compreender como a Economia resolve os três problemas econômicos básicos: 1) O quê e quanto produzir? 2) Como produzir? e 3) Para quem produzir? Ou seja, o estudo da eficiência e da equidade."

http://www.fea.usp.br/conteudo.php?i=202

O economista precisa necessariamente ser uma pessoa que estudou para entender todo esse contexto nacional e internacional do processo de produção, utilização de recursos, demanda do produto x consumo, precificação, juros, entre outros tantos fatores, 

O que difere muito do que são Finanças. 

Vem do francês - finance - e se refere ao seu relacionamento com o seu dinheiro. Então pertence a todos nós. Quer queira quer não, todos somos responsáveis pelo que ganhamos e gastamos. Não há como fugir disso e é assim que funciona a verdadeira sociedade capitalista da qual fazemos parte.

Todos queremos, cada um por motivos diferentes, ganhar mais dinheiro. Mas nem sempre ganhar mais é o melhor negócio.

Cuma??

Caso não saiba gerenciar o que ganha, não faz a menor diferença ganhar muito ou pouco pois o destino do dinheiro é sempre mal aplicado. E ainda não quis dizer sobre investimentos tá?? Digo de gastar no básico mesmo.

Ganhar o seu dinheiro através do seu trabalho

Utilizar o seu dinheiro para sua subsistência - o básico para sobreviver

Utilizar o seu dinheiro para melhoria de sua cultura e educação geral

Utilizar o seu dinheiro para aquisição de bens passivos ou ativos

Poupar

Investir (existem "inúmeras" opções de investimentos)

Aumentar seu patrimônio

Ter uma reserva financeira (colchão para situações inesperadas)

Livrar-se e manter-se longe de dívidas

Formar uma Previdência para seu futuro - Não precisar depender do governo em sua aposentadoria

São alguns temas que as finanças abordam

Perceberam como não precisa ser graduado para falar sobre finanças? Tem gente que mal sabe ler ou escrever mas é ótimo com dinheiro! Outros super letrados que não tem a menor inteligência financeira, o dinheiro queima na não!!!

Tem gente que sustenta família com salário mínimo e não tem problemas com as instituições financeiras e tem gente que ganha pequenas fortunas e estão sempre com lama até o pescoço.

Conhecemos muitos exemplos de ambos, não??

Como Coach Financeiro, meu trabalho é elucidar as questões que envolvem finanças e trabalhar junto a meus coachees no sentido de potencializarem a utilização máxima de seu dinheiro, fazendo-os prosperarem.

Se sou rica? Depende do ponto de vista....Meu blog contém muitas informações que podem provar que de alguma maneira sou rica, até porque riqueza é estado de espírito né? Mas quero salientar que minha ocupação principal é Professora do Estado de São Paulo. Meu marido, Bombeiro Militar do Estado de São Paulo. Nosso salário está disponível em Diário Oficial. Mas a riqueza se faz a medida em que utilizamos o que ganhamos com inteligência financeira, e fazemos do pouco, muito.

Por fim, convido você leitor a ir no campo de busca, aqui do meu blog, e verificar nossas viagens, acredito que esse é um bom patrimônio a se apresentar, e veja com seus próprios olhos se uma boa gestão financeira pode ou não fazer maravilhas e realizar qualquer sonho...

Fique ligado, toda quinta feira escreverei sobre finanças. Pode me enviar sua dúvida ou sugestão de post nesse assunto (ou outro que queira), no campo comentários ou por email.

Até

Bolinho de Aipim Fit

Uma delícia, esse tradicional bolinho típico brasileiro, é excelente pré-treino em mais uma receita deliciosa e super fácil!!

Bolinho de Aipim Fit

INGREDIENTES:
1 kg de aipim descascado e cozido
Sal
500 g de carne moída
1 cebola média picada
1 dente de alho
Farinha de Aveia ou Polvilho Doce - o quanto baste para dar ponto de enrolar

MODO DE PREPARO

Cozinhe o aipim em água e sal, amasse bem ate formar um purê, acrescentando a farinha de aveia ou polvilho doce até dar o ponto de enrolar.

Em uma panela refogue o alho, a cebola e a carne moída
Deixe cozinhar a carne
Faça um refogado bem sequinho

Abra a massa de aipim na palma da mão, recheie com a carne e feche formando rolinhos

Asse em forno pré aquecido até dourar

Tempo de preparo 30 minutos
Rendimento 6 porções

Desafio Abdominal

Tem momentos que são difíceis de driblar a corrida contra o tempo, e parece que o relógio fica maluco. Ora parece correr demais ou em outras situações, parece que todo minuto é eterno. 

Eu tenho me sentido nessa dicotomia, e mesmo amando treinar, tem dias que o relógio não passa, e todo treino é mais difícil. Nessas horas, não deixo a Diaba Gorda dominar e me desafio.

O desafio da vez é o abdominal, área do meu corpo que precisa de atenção. Aliás, um abdomen forte é muito mais que gominhos aparentes, é sinônimo de saúde e bem estar, pois é esse músculo (aliás, a região do core) que sustenta nosso corpo, segura nossas víceras e evitam diversos problemas posturais.

Me desafiei, depois de ter sido apresentada a esse vídeo, a fazê-lo, 3 vezes na semana. A música é uma delícia então o tempo passa rápido. Ainda não estou "pró" mas vou ficar.

Vou usar a #DesafioUptownAbs no instagram toda vez que fizer...

Vem comigo?

Atividade Física na Infância

Quando a televisão não era tão popular nas residências, as brincadeiras das crianças envolviam correr na rua, empinar pipa ou pular corda.

Em tempos de tecnologia, com a disponibilidade de videogames, desenhos animados e filmes, a diversão passou a ser, muitas vezes, olhar para a tela da TV. Entretanto, os médicos alertam sobre a importância da atividade física na vida de uma criança.

De acordo com o Dr. José Gabel, secretário do Departamento de Pediatria Ambulatorial e Cuidados Primários da Sociedade de Pediatria de São Paulo (SPSP), a prática de exercícios físicos regulares fortalece a massa óssea e muscular, contribui para o aperfeiçoamento e aquisição de habilidades motoras, desenvolve a flexibilidade, ajudando na manutenção da postura e equilíbrio, além de melhorar o sistema cardiocirculatório. Mas não para por aí. “É de consenso mundial que a realização de atividades físicas na infância ajuda a manter o peso ideal, reduzindo índices de obesidade e suas consequências, como diabetes, hipertensão e dislipidemias, por exemplo”, explica.

Além dos benefícios físicos, atividades físicas como futebol, vôlei e basquete também trazem ganhos para a socialização da criança. Esportes coletivos permitem que o jovem aprenda a trabalhar em equipe e proporciona momentos de conversa entre os participantes, o que aumenta a autoestima e o equilíbrio emocional.

Vale ressaltar que o exagero de exercícios físicos nessa faixa etária tem efeito contrário e pode até prejudicar o desenvolvimento dos pequenos. “Pais desejam criar atletas mirins, com agendas sobrecarregadas e sem descanso. Esse ritmo é prejudicial, resulta em sintomas diversos como criar motivos para não frequentar as aulas, fadiga, cansaço, perda de concentração, alterações no humor, irritabilidade, insônia, dores musculares e articulares, além do grande risco de lesões”, conta o Dr. Gabel.

Em contrapartida, muitos pais também pensam que a aula de Educação Física no colégio é exercício suficiente para o filho. Será? O pediatra fala que a prática escolar contribui para melhorar a qualidade da saúde, mas é insuficiente para alcançar objetivos como o desenvolvimento da capacidade motora, cognitiva, afetiva e social.

Também é importante ficar atento às atividades mais indicadas para a faixa etária da criança. O Dr. Gabel indica algumas mais apropriadas para cada idade:

De 1 mês a 1 ano: estímulos sonoros, estímulos visuais com panos coloridos, brincar de engatinhar, mímica, esconder e achar, além de espalhar brinquedos para estimular o bebê a se mover até alcançá-los.

De 1 a 5 anos: o que envolva corrida, chute, dança e teatro.

De 5 a 8 anos: aqui é importante incluir aquelas que contem regras, além de correr, dançar e iniciação esportiva – apresentação das modalidades sem ser competitivo.

De 8 a 14 anos: tênis, futebol, vôlei, basquete, natação, handeball, ginástica, judô e demais modalidades voltadas para o desenvolvimento esportivo.

A recomendação para crianças é de, pelo menos, 60 minutos diários de exercícios e que a criança não fique mais de 2 horas do seu tempo por dia em aparelhos de televisão ou eletrônicos.

O pediatra frisa que os adultos devem ser um exemplo ativo para os menores: “Estimule a criança também praticando, como caminhadas, pedaladas e jogos. Encoraje-a pela troca da TV e computador por ações esportivas; saiba negociar o tempo de utilização desses aparelhos.”, recomenda.

*Matéria publicada em www.ebc.com.br